一、储蓄是理财投资的前提。除非你有好心的富翁亲戚，量入为出并积极攒钱是你靠理财投资积累财富的前提条件。
二、知晓三种积累财富的最佳途经。各个收入层的人士都是通过投资于股票、房地产和低成本经营来增值财富的。
三、对你期望的投资回报应抱现实态度。从长远来看，产权投资方式（股票投资和房地产投资）每年能带来9％到10％的利润就不错了。若是从事小本经营，你可以获得更多回报，甚至自己能成为百万富翁，但这需要有远见和经年的辛苦努力。
四、长远打算。因为产权投资更具风险，理财投资时你必须有长远的计划，除非你计划至少投资五年，否则就不要进行投资，当然，十年或者更长的投资时间更可取。
五、使投资与投资时间长度相符。合理的投资意味着要根据自己的风险来确定投资时间长度。例如，你来年计划使用的资金不妨集中于安全的投资领域。把你打算长期投资资金大部分集中在能够增加财富的投资项目上。
六、多元化投资。作为一种有效的理财投资，多元化的投资策略可以帮助你减少因为过于雄心勃勃投资而招致的风险。因为这些投资项目在不同的市场环境中而且不是同步发展。比如，在进行股票投资时，你就可以投资海外市场。
七、投资理财要有全局观。要了解自己财务的总体情况，然后明确地去投资，对你的债务、税务状况和能否继续向退休帐户上注入资金及保险开支等情况核查清楚。
八、忽略细枝末节。不能为金融市场内短期内的曲折变化所迷惑或者驱使。归根到底，股票、证券及其他金融产品的价格是由供求关系决定的。而供求关系受到成千上万种外在因素及亿万投资者的期待和担心影响。
九、合理分配投资资金。投资回报更多地取决于你如何将你的资金分配到的各项投资项目中。你越年轻，越想投入更多的钱进行长期投资，你就应更多地投资于产权领域。
十、做好投资前的各项准备工作。你要辛苦努力地工作赚钱，因为投资是需要成本的。投资领域并不是你干完事就可以领工作的地方。永远不要由于听信广告宣传或是受到推销员的鼓动就去进行一项投资。